Placements financiers : apprenez à repérer les arnaques !

Placements financiers : apprenez à repérer les arnaques !

Lorsque vous faites part de votre désir d’épargner et de placer votre argent, il se peut que vous rencontriez de prétendus conseillers qui vous encouragent à verser toujours plus d’argent dans des placements financiers jusqu’à vous faire perdre vos économies. Afin de ne pas vous faire avoir par ces personnes peu scrupuleuses et des fois mal intentionnées, surtout lorsque vous débutez, apprenez à identifier leurs méthodes.

Que vous soyez démarché par quelqu’un qui vous propose un « investissement sûr et rentable » ou que vous ayez été contacté par téléphone, vous devez toujours vous montrer prudent. Bien souvent, ces commerciaux se présentent comme des conseillers et utilisent alors divers moyens pour vous soutirer de l’argent. Une des techniques employées consiste à adopter un discours mensonger pour crédibiliser leur société et leur démarche.

Les types d’arnaques auxquelles vous pouvez être exposé

Lorsque les placements financiers traditionnels rapportent peu, les investisseurs sont de plus en plus tentés de se tourner vers des solutions plus rentables. C’est dans ce contexte que se développent certaines arnaques. Pour séduire les épargnants, l’on promet des gains irréalistes, de faux investissements dans de nouveaux secteurs en passant par de faux conseillers financiers et de fausses autorités publiques.

Faites attention au(x) :

Trading en ligne dans le Forex et aux options binaires

Certains sites de trading en ligne dans le Forex et les options binaires arrivent à persuader les épargnants qu’ils deviendront traders après avoir reçu une formation de quelques jours, et qu’ils pourront par la suite faire fructifier rapidement leur argent. La plupart des personnes ayant investi dans le Forex ou dans les options binaires n’ont jamais revu la couleur de leur mise. Bien entendu, il existe bien des sites autorisés et sécurisés, mais il y a surtout énormément d’arnaques et il faut rester sur ses gardes.

La Bourse ne génère pas d’argent ; il s’agit seulement d’une plate-forme d’échange. Sous-entendu que si une personne gagne de l’argent, une autre personne en a perdu. Soyez donc vigilants aux promesses de gains rapides et faciles.

Promesses de remboursement de fonds

Deuxième type d’arnaque, les faux cabinets d’avocats, de faux professionnels de la finance ou encore des personnes qui disent avoir été mandatées par une autorité proposent aux épargnants ayant perdu de l’argent sur des sites de trading de récupérer leurs fonds contre un paiement. Attention, il s’agit encore une fois d’une arnaque.

Placements alternatifs dits « atypiques »

Les énergies renouvelables, les diamants d’investissement, les vins et les terres rares sont considérés comme des placements atypiques. Beaucoup vantent les mérites de ces placements alternatifs en mentionnant le fait qu’il s’agit d’actifs tangibles. Par contre, les risques, bel et bien réels ne sont pas toujours clairement énoncés. Il se peut que ce soit une escroquerie dissimulée derrière des placements financiers. Car si ces offres ne disposent pas d’un numéro d’enregistrement délivré par l’AMF, c’est qu’il s’agit bien d’une activité illégale.

De manière générale, ces placements atypiques ne font l’objet d’aucune protection des épargnants standardisée (comme l’AMF peut le faire pour la Bourse ou l’ACPR pour les assurances). Il est donc essentiel de s’entourer d’experts de confiance ou bien de se former soit même aux nombreuses subtilités de ces domaines avant d’investir.

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placement atypiques : investir dans l’or

Usurpations d’identité

D’autres vont plus loin et se font passer pour des sociétés autorisées. Ils présentent un placement financier précis, mais en proposent en réalité un autre. Ces personnes vous poussent bien souvent à vérifier que la société figure bien sur les registres officiels afin de vous prouver leur supposée bonne foi. La différence avec leur site se trouve dans de petits détails : une lettre, le nom de la société ou l’adresse du site qui présente une légère différence avec celui de la véritable entité. Le seul fait de vérifier la présence de la société sur les registres officiels ne suffit pas pour éviter les arnaques.

Placements financiers : comment détecter les arnaques ?

Ce n’est pas bien compliqué, car certains comportements peuvent vous mettre la puce à l’oreille.

On vous fait croire que vous faites partie des privilégiés

Souvent, les épargnants reçoivent un e-mail vantant les mérites d’un placement financier qui leur permettra de gagner facilement de l’argent. Ils sont démarchés par une personne qu’ils ne connaissent pas ou qui leur a été recommandée par un proche. Celle-ci se présente comme un expert, tient un discours éloquent et convaincant et les renvoie vers un beau site internet. Leur objectif : proposer un investissement « idéal, rentable et garanti » auquel tout le monde n’a pas accès. Face à de telles propositions, la prudence est de mise.

Un conseiller insistant et qui manque de professionnalisme

Autre indice pouvant éveiller les soupçons est l’attitude du conseiller qui ne se comporte pas en un véritable professionnel, par exemple :

  • Il ne vous dit pas pour quelle société il travaille et change de sujet après vous avoir donné seulement quelques éléments de réponse.
  • Il ne vous pose pas de questions pour connaître vos besoins en matière d’épargne et votre profil d’investisseur.
  • Il vous met la pression et vous relance sous prétexte qu’il sera trop tard demain. C’est un moyen de vous culpabiliser lorsque vous refusez d’opter pour le placement financier proposé.
  • Il vous exige un versement rapide et vous propose même de lui faire un chèque en son nom. Il peut même aller jusqu’à vous demander vos numéros de carte bancaire.

Ne surtout pas tomber dans le piège

  • La première chose à faire est de toujours rester sur vos gardes, et ce, même si vous avez l’impression qu’il s’agit d’une société sérieuse.
  • Ne donnez pas suite aux sollicitations d’une personne que vous ne connaissez pas et qui vous contacte pour vous proposer un placement miracle avec des promesses de rendements mirobolants.
  • Posez toujours des questions sur la société de votre interlocuteur : nom, numéro d’immatriculation, adresse, numéro de téléphone, etc., et vérifiez que la société en question existe bien en consultant les fichiers Orias et Regafi.
  • Posez des questions sur le placement : quels sont les frais ? Pourquoi la rentabilité est-elle aussi élevée ? N’oubliez pas que les rendements importants sont toujours synonymes de risque élevé.
  • Exigez une documentation écrite et lisez-la attentivement
  • Prenez le temps qu’il vous faudra pour y réfléchir et surtout, ne vous précipitez pas. Ne cédez pas aux pressions des conseillers qui veulent vous voir investir immédiatement.
  • N’effectuez aucun virement, ne donnez pas votre numéro de carte bancaire et surtout ne signez rien tout de suite.
  • Et avant de vous lancer dans quoi que ce soit, réfléchissez à votre besoin d’épargne, à votre situation financière et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Investissez uniquement un montant que vous êtes prêt à perdre et placez votre argent après mûre réflexion.

Si vous ne savez pas par où commencer et si vous avez besoin d’aide pour identifier les placements qui conviennent à vos objectifs d’épargne et votre profil de risque, n’hésitez pas à nous contacter. Nous sommes là pour vous fournir notre expertise en termes d’investissement et de solutions d’épargne, et vous aider à trouver la formule qui vous permettra de faire fructifier votre épargne.

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