Placement Epargne Banque

Placement Epargne Banque

Classiques et indémodables. Si toutes les banques ont des solutions clés en main à vous proposer, attention au trop peu d’intérêts que ces placements proposent dans la plupart des cas. Mais ils ne sont pas dépourvus d’avantages pour autant !

1. Le livret A

C’est le livret d’épargne le plus connu des Français. C’est un compte d’épargne sans risque à taux réduit (0,75 % en 2017) dont les fonds sont disponibles à tout moment. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Avantages :

  • Disponible dans toutes les banques
  • Permets d’accéder à son argent immédiatement
  • Net d’impôts
  • Géré par l’état

Obstacles :

  • Peu de risques et donc faible retour sur investissement (faible taux d’intérêt)

2. Le Compte sur livret

Il permet de placer, sans limites, une épargne qui reste totalement disponible dans l’attente d’un projet plus complet pour une épargne retraite. Le Compte sur Livret (CSL) est le complément naturel des livrets défiscalisés lorsque ces derniers ont atteint leur plafond.

Avantages :

  • Taux de rémunération élevé sur les premiers mois

Obstacles :

  • Soumis à la fiscalité (l’impôt sur le revenu)

3. L’Assurance vie

L’assurance vie est un placement particulièrement adapté pour la constitution et la valorisation d’un patrimoine. En effet, ses caractéristiques permettent de répondre à des objectifs financiers, mais aussi familiaux et successoraux.
L’assurance vie constitue un placement à long terme pouvant permettre de concilier diversification de l’épargne et cadre fiscal spécifique.

Avantages :

  • Concilie assurance, retraite, succession et donation

Obstacles :

  • Les frais d’entrée sont élevés

4. Le plan d’épargne logement (PEL)

C’est une épargne bloquée qui produit des intérêts et peut permettre d’obtenir un prêt immobilier. Les établissements de crédit ayant passé une convention avec l’État peuvent le proposer. Vous cherchez à vous constituer un apport personnel en vue d’un projet immobilier (achat ou rénovation de votre résidence principale) ? Le Plan Epargne Logement (PEL) vous permet d’épargner régulièrement et de demander, dès ses 3 ans, un prêt Epargne Logement à taux préférentiel.

Avantages :

  • Obtention de prêt Epargne Logement à un taux préférentiel
  • Taux de rémunération revalorisé annuellement

Obstacles :

  • Contracté sur une durée minimale de 4 ans
  • Sujet aux relèvements sociaux dès la première année d’ouverture

5. Le compte épargne logement (CEL)

C’est un produit d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Il permet d’obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié, sous conditions. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux.

Avantages :

  • Obtention de prêts à des taux préférentiels

Obstacles :

  • L’épargne est bloquée sur une période fixée au préalable

6. Le livret de développement durable et solidaire (LDDS / CODEVI)

C’est un produit d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Tous les établissements bancaires peuvent le proposer.

Avantages :

  • Distribué dans toutes les banques
  • L’épargne reste disponible en permanence

Obstacles :

  • Le taux d’intérêt peut s’avérer faible

7. Le compte sur livret d’épargne populaire (LEP)

Il est destiné à aider les personnes disposant de revenus modestes pour placer leurs économies dans des conditions qui maintiendront leur pouvoir d’achat.

Avantages :

  • Exonéré d’impôt et les cotisations sociales
  • L’épargne reste accessible en permanence

Obstacles :

  • Plafond plus bas que celui du Livret A (7,750 euros contre 22,950 euros)

8. Le livret jeune

C’est un produit d’épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Toutes les banques peuvent le proposer

Avantages :

  • Les intérêts sont exonérés d’impôts
  • Sans frais d’ouverture

Obstacles :

  • Plafond de 1,600 euros

9. Livrets « Spécial Banque »

Chaque banque peut innover et proposer des livrets financiers d’épargne retraite.

Avantages :

  • Varient

Obstacles :

  • Varient

10. Le plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO)

C’est un dispositif d’entreprise qui permet aux salariés de se constituer une épargne. Les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage exceptionnel. Les versements du salarié peuvent être complétés par des contributions de l’entreprise (abondements). Au moment de la retraite, les sommes sont disponibles sous forme de rente ou, si l’accord collectif le prévoit, sous forme de capital.

Avantages :

  • Possibilités de placements en actions

Obstacles :

  • Bloqué jusqu’à la retraite

11. Le plan d’épargne retraite populaire (PERP)

C’est un produit d’épargne à long terme qui permet d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Au fil des années, le PERP a connu des améliorations majeures pour séduire les épargnants aisés. Le capital constitué est reversé sous forme d’une rente viagère.

Avantages :

  • Aucun plafond de dépôt

Obstacles :

  • Bloqué jusqu’à la retraite

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